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Ristrutturare o migliorare la propria abitazione richiede spesso un supporto finanziario mirato. Quando si valutano i prestiti per ristrutturazione, ci si trova frequentemente di fronte a un bivio: è meglio optare per una cessione del quinto o per un prestito personale?
Entrambe sono soluzioni di credito al consumo per ottenere la liquidità necessaria a coprire i costi di interventi e manutenzioni sui propri immobili, senza l’obbligo di presentare un preventivo di spesa dettagliato. Tuttavia, presentano caratteristiche contrattuali, tassi e modalità di rimborso differenti.
In questa guida mettiamo a confronto le due opzioni per aiutarti a individuare il prestito per la ristrutturazione casa più adatto alle tue esigenze.
Prestito Personale: flessibilità e tasso fisso per i tuoi progetti
Il prestito personale proposto da IBL Banca [1]è un finanziamento che permette di disporre di una somma di denaro da rimborsare secondo un piano di ammortamento prestabilito.
Le caratteristiche principali:
- Importi erogabili: Consente di richiedere somme personalizzate fino a un massimo di 000 euro (in base alle necessità e alla capacità di rimborso del richiedente) da utilizzare liberamente, in base alle proprie esigenze.
- Durata del piano: Prevede un piano di rimborso con una durata flessibile che può arrivare fino a un massimo di 120 mesi (10 anni).
- Tasso di interesse: Il tasso applicato è fisso per tutta la durata del contratto, garantendo rate costanti nel tempo.
- Modalità di rimborso: La restituzione dell’importo avviene tramite rate mensili con addebito diretto in conto corrente (SDD). Il contratto può prevedere, sussistendone le condizioni, opzioni specifiche come il differimento di una rata (ad esempio la c.d.”salta la rata”). È inoltre possibile valutare la sottoscrizione di coperture assicurative facoltative a tutela del credito.
Cessione del Quinto: il finanziamento basato sul reddito da lavoro o pensione
La Cessione del Quinto [2]è una tipologia di prestito che si caratterizza per la specifica modalità di rimborso e per le tutele previste dalla normativa vigente.
Le caratteristiche principali:
- Destinatari: È riservata ai lavoratori dipendenti (pubblici, statali e privati con contratti a tempo indeterminato e, in presenza di specifici requisiti, a tempo determinato) e ai pensionati.
- Modalità di rimborso: La rata mensile viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dal cedolino della pensione, a cura del datore di lavoro o dell’ente previdenziale, che provvede poi a versarla all’istituto di credito.
- Sostenibilità della rata: Per legge, l’importo della rata mensile non può superare il limite massimo del 20% (un quinto) dello stipendio o della pensione netta valutata in fase di istruttoria. L’importo massimo erogabile può arrivare fino a 000 euro e la durata massima prevista per legge è 10 anni (120 mesi).
- Garanzie e coperture obbligatorie: Il finanziamento è garantito dal TFR accantonato dal lavoratore richiedente e dalle obbligatorie coperture assicurative a garanzia del rischio vita e, ove previsto, del rischio impiego del richiedente. È accessibile anche a soggetti che hanno in corso altri impegni finanziari, previa valutazione del merito creditizio.
Come valutare la scelta per il finanziamento della casa
La scelta tra i due strumenti finanziari dipende dall’analisi di alcuni fattori soggettivi:
- La posizione professionale: Per i lavoratori autonomi il prestito personale rappresenta la soluzione di riferimento. Per i lavoratori dipendenti e i pensionati, la Cessione del Quinto offre una struttura di rimborso legata direttamente al proprio trattamento retributivo o pensionistico.
- La gestione del bilancio: Il prestito personale offre una gestione flessibile grazie all’addebito della rata sul proprio conto corrente e alla possibilità di attivare, ove presenti, le opzioni di flessibilità del piano di ammortamento. La Cessione del Quinto automatizza il pagamento alla fonte, eliminando la necessità di scadenze mensili da gestire autonomamente.
- I requisiti di accesso al credito e le garanzie a tutela dello stesso: Per il prestito personale viene valutato principalmente il merito creditizio complessivo del richiedente (e l’eventuale presenza di un coobbligato), mentre per la Cessione del Quinto assume grande rilevanza la solidità dell’azienda datrice di lavoro (o dell’ente pensionistico) nonché le garanzie di legge, costituite dal TFR accantonato dal richiedente e dalle coperture assicurative obbligatorie(rischio vita e rischio impiego).
Dai forma ai tuoi progetti di casa
Rinnovare gli spazi in cui vivi è un progetto entusiasmante, che merita di essere vissuto con serenità. Per questo, trovare i migliori prestiti per ristrutturazione è un passo fondamentale per muoversi in totale sicurezza.
Se per te la priorità è la massima linearità, la Cessione del Quinto ti permette di pianificare i lavori sapendo che la rata viene gestita in automatico, senza scadenze da ricordare. Se invece cerchi una soluzione tradizionale da rimborsare direttamente dal tuo conto corrente, il prestito personale ti offre la flessibilità di personalizzare la durata e la somma di cui hai bisogno.
Qualunque sia la tua idea di casa, non devi fare tutto da solo. Nelle nostre filiali trovi professionisti pronti ad ascoltare le tue esigenze e a mostrarti come realizzare i tuoi progetti con chiarezza e con una rata su misura per te. Prenota la tua consulenza.
[1] Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Prodotto distribuito in virtù di specifici accordi con Creditis Servizi Finanziari S.p.A., società del gruppo IBL Banca ed effettivo titolare del finanziamento. IEBCC disponibile presso tutte le filiali IBL Banca e su iblbanca.it
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