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Quando si decide di richiedere un finanziamento per realizzare un progetto familiare o personale, che si tratti dell’acquisto di un’auto, della ristrutturazione di casa o della gestione di spese impreviste, una delle prime domande che ci si pone riguarda le tempistiche di erogazione. Conoscere con precisione i tempi tecnici necessari permette di pianificare i propri impegni con maggiore serenità e di preparare per tempo la documentazione utile.
Dalla presentazione della domanda fino all’effettivo accredito delle somme sul conto corrente, l’iter di un prestito personale attraversa diverse fasi di verifica. In questo articolo analizzeremo in modo dettagliato i passaggi che caratterizzano la procedura, quali fattori influenzano i tempi d’attesa e come richiedere una valutazione personalizzata con IBL Banca.
Le fasi della procedura: dalla domanda all’accredito
L’iter di valutazione di un finanziamento si articola in tre momenti principali, strutturati per garantire la massima trasparenza e la tutela sia dell’istituto erogante sia del consumatore.
1. Presentazione della richiesta e verifica documentale
In questa prima fase, il richiedente individua l’importo necessario e la durata del piano di ammortamento desiderato, compilando la richiesta e fornendo i propri documenti reddituali e personali. Una presentazione completa e priva di inesattezze consente di avviare subito l’analisi senza rallentamenti.
2. Istruttoria e valutazione del merito creditizio
Durante l’istruttoria, l’istituto di credito analizza la sostenibilità finanziaria della rata rispetto alle entrate del richiedente (il cosiddetto rapporto rata-reddito). In questa fase vengono consultati i Sistemi di Informazione Creditizia (SIC), e le altre banche dati pertinenti, nel rispetto della normativa applicabile, per verificare la storia creditizia del cliente e la regolarità nei pagamenti passati. Questa analisi risponde alle direttive sulla valutazione del merito creditizio, volte a prevenire situazioni di sovraindebitamento.
3. Delibera, sottoscrizione ed erogazione
In caso di esito positivo dell’istruttoria, l’istituto comunica l’approvazione formale della pratica. A seguito della firma del contratto e dell’espletamento dei controlli di rito, la somma viene accreditata direttamente sul conto corrente indicato dal cliente tramite bonifico bancario.
Quanto tempo serve per ottenere un prestito personale?
Secondo la prassi di trasparenza commerciale se la documentazione presentata è completa e aggiornata e l’esito delle verifiche è positivo, la fase d’istruttoria richiede mediamente dalle 24 alle 48 ore lavorative.
Complessivamente, dall’invio della richiesta fino alla liquidazione definitiva sul conto corrente, i tempi medi si attestano solitamente tra i 3 e i 10 giorni lavorativi, a seconda della complessità della pratica e del canale utilizzato.
Quali fattori influenzano le tempistiche?
I tempi di gestione non sono fissi, ma possono variare in relazione a diverse variabili operative e di profilo:
- Completezza dei documenti forniti: eventuali mancanze o illeggibilità delle attestazioni reddituali comportano la richiesta di integrazioni, allungando i tempi della fase istruttoria.
- Profilo creditizio e garanzie: una posizione lavorativa stabile può facilitare le verifiche. Qualora la valutazione richieda approfondimenti o la presenza di un coobbligato/garante, i tempi di analisi possono prolungarsi per consentire la verifica dei requisiti di quest’ultimo.
- Modalità di richiesta: l’utilizzo di canali digitali o l’assistenza diretta di un consulente dedicato in filiale possono contribuire a velocizzare la trasmissione delle informazioni e la gestione dell’istruttoria.
Come velocizzare l’iter: la documentazione reddituale da preparare
Oltre ai documenti d’identità e alle coordinate bancarie per l’accredito delle somme (requisiti standard previsti per l’avvio della pratica), l’elemento che incide maggiormente sulla rapidità dell’istruttoria è la documentazione reddituale. Raccogliere in anticipo gli attestati relativi alla propria posizione lavorativa o pensionistica consente alla banca di valutare la richiesta in modo fluido e tempestivo.
A titolo esemplificativo, in base alla propria categoria professionale, occorre preparare:
- Per i lavoratori dipendenti: ultime buste paga (solitamente le ultime due o tre) e la Certificazione Unica (CU) più recente rilasciata dal datore di lavoro.
- Per i lavoratori autonomi e liberi professionisti: l’ultimo modulo Redditi PF (ex Unico) corredato dalla ricevuta di presentazione telematica all’Agenzia delle Entrate.
- Per i pensionati: gli ultimi cedolini della pensione e il modello OBIS/M o la CU rilasciata dall’ente previdenziale.
Avere a disposizione attestazioni reddituali chiare, leggibili e aggiornate, riferibili alle indicazioni fornite dall’istituto di credito per lo specifico prodotto, evita la necessità di ulteriori integrazioni documentali durante l’istruttoria, riducendo al minimo i tempi d’attesa.
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Come richiedere informazioni o un preventivo
Richiedere uno studio di fattibilità o un preventivo con IBL Banca è semplice e senza impegno:
- Online: calcolando un preventivo gratuito e personalizzato tramite il form sul sito (selezionando importo e durata desiderati) e richiedendo il supporto dei consulenti IBL Banca per completare la procedura.
- In Filiale: fissando un appuntamento nella sede IBL Banca più vicina per ricevere una consulenza personalizzata e valutare insieme il piano di finanziamento più adatto.
Pianificare i propri progetti con la giusta tranquillità è il primo passo verso una gestione finanziaria serena. Vieni a trovarci in filiale o richiedi un preventivo online per scoprire la soluzione di prestito personale più adatta alle tue esigenze
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