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Ricevere un bonifico, pagare gli acquisti effettuati online, prelevare contanti: sono operazioni che possono richiedere strumenti di pagamento diversi, a seconda delle proprie abitudini e necessità.
Per chi sta iniziando a gestire le proprie finanze, un conto corrente dedicato ai giovani e la carta prepagata con IBAN rappresentano due possibili soluzioni per tenere sotto controllo le spese mensili. Sebbene entrambe consentano di effettuare alcune operazioni bancarie, si distinguono per caratteristiche, funzionalità e modalità di utilizzo.
Conoscere le differenze tra questi due strumenti permette di valutare quale sia più adatto alle proprie esigenze, considerando non soltanto i costi, ma anche i servizi che mettono a disposizione e le prospettive di utilizzo nel tempo.
Conto corrente dedicato ai giovani e carta prepagata con IBAN: quali sono le differenze?
La prima distinzione riguarda la natura dei due strumenti.
Il conto corrente è un servizio bancario e uno strumento di pagamento che permette di gestire la propria liquidità attraverso diverse operazioni, come ricevere bonifici, accreditare lo stipendio, effettuare pagamenti, domiciliare le utenze e utilizzare carte di pagamento; funzionalità che sono effettivamente disponibili se previste dalle caratteristiche del conto corrente e dalle relative condizioni contrattuali.
La carta prepagata con IBAN, invece, è uno strumento di pagamento ricaricabile dotato di un coordinate bancarie per consentire di ricevere e inviare bonifici e, se previsto, effettuare ulteriori operazioni, come, ad esempio, gli addebiti diretti. A differenza di una prepagata tradizionale, la carta cui è associato un Iban bancario, non è utile soltanto per effettuare acquisti, ma può avere anche funzionalità tipiche di un conto corrente.
Per capire quale soluzione sia più adatta alle proprie esigenze, è importante verificare i servizi inclusi e le relative eventuali limitazioni.
Prima di scegliere, è utile considerare alcuni aspetti operativi:
- Pagamenti e bonifici: controllare quali opzioni sono disponibili e se prevedono commissioni.
- Gestione delle entrate: verificare se è possibile incassare lo stipendio o altre tipologie di accrediti.
- Prelievi e domiciliazioni: constatare che lo strumento supporti le operazioni necessarie.
- Costi di gestione: confrontare canoni, commissioni e condizioni per usufruire dei servizi gratuiti.
- Funzionalità digitali: verificare di poter avere a disposizione una App di mobile banking o altri strumenti per monitorare saldo e movimenti.
Entrambe le soluzioni possono essere valide, ma la scelta dipende dal livello di operatività richiesto e dalle esigenze personali.
Quando scegliere un conto corrente per giovani?
Un conto corrente dedicato ai giovani può essere una soluzione da valutare quando le esigenze iniziano a diventare più articolate e si desidera gestire le proprie finanze attraverso un unico strumento.
Per esempio, può essere utile quando si passa dalla vita da studente al primo impiego, quando si comincia a ricevere uno stipendio o si vogliono organizzare le entrate e le uscite mensili con maggiore autonomia.
Tra gli aspetti da prendere in considerazione quando si sceglie un “conto corrente giovani” ci sono:
- Costi di gestione: valutare l’importo del canone (mensile o annuale) e le eventuali condizioni da rispettare per mantenerlo gratuito.
- Bonifici e pagamenti: controllare quante e quali tipi di operazioni prevedono limiti o commissioni.
- Carta di pagamento: controllate che vi sia la possibilità di ottenere una carta di debito e le condizioni applicate ai prelievi.
- Gestione digitale: verificare se il conto può essere gestito da App o tramite Internet Banking.
- Servizi aggiuntivi: considerare se via sia o meno l’opportunità di accedere a strumenti di risparmio di breve, medio o lungo periodo.
Ulteriore elemento da valutare è la durata delle condizioni agevolate applicate ad un conto, come quando, ad esempio, sono riservate ai Clienti appartenenti a determinate fasce d’età, ma possono protrarsi nel tempo, come nel caso dei quei vantaggi che, destinati ai giovani, si estendono anche alle fasi della loro vita adulta.
ContosuIBL: il conto corrente per giovani di IBL Banca
Tra le soluzioni da prendere in considerazione c’è ContosuIBL [1], il conto corrente di IBL Banca disponibile nelle versioni 18/25 e 26/42 anni.
Il prodotto è pensato per accompagnare i Clienti in diverse fasi della vita: dagli studi all’ingresso nel mondo del lavoro, fino alla gestione dei progetti personali. Entrambe le versioni prevedono il canone gratuito, una carta di debito gratuita, l’app IBL E-Bank e la possibilità di attivare depositi, anche svincolabili, secondo le condizioni previste.
Le due opzioni di conto presentano alcune differenze operative:
- ContosuIBL 18/25: include bonifici gratuiti illimitati e cinque prelievi gratuiti al mese presso gli ATM di altre banche.
- ContosuIBL 26/42: include sei bonifici gratuiti al mese e tre prelievi gratuiti al mese presso gli ATM di altre banche.
Il conto può essere aperto online o in filiale e per conoscere tutte le caratteristiche, i limiti operativi e le condizioni economiche, è opportuno consultare la documentazione informativa aggiornata.
Quando può bastare una carta prepagata con IBAN?
La carta prepagata con IBAN può essere adatta per chi cerca uno strumento per effettuare pagamenti od alcune semplici operazioni bancarie.
Può essere utile, per esempio, a uno studente che desidera ricevere bonifici dai familiari, fare acquisti online o tenere separate le somme destinate alle spese quotidiane.
Il suo funzionamento consente di spendere il denaro disponibile sulla carta, nei limiti previsti dal prodotto. La possibilità di ricaricarla permette inoltre di stabilire quanto denaro destinare a determinati acquisti o periodi di spesa.
La presenza dell’IBAN amplia le funzionalità rispetto a una prepagata tradizionale perché consentire di ricevere lo stipendio, inviare e ricevere bonifici e attivare addebiti diretti, purché tali operazioni siano supportate dall’emittente.
Prima di scegliere, è comunque importante verificare alcuni aspetti:
- Modalità di ricarica: quali canali sono utilizzabili e quali costi comportano.
- Limiti di utilizzo: quale sia l’importo massimo ricaricabile, il saldo massimo accumulabile e i limiti di versamento o di prelievo.
- Costi: se vi siano previsti canoni per la gestione della carta, commissioni sui prelievi, costi di ricarica e per le operazioni effettuabili in valuta estera.
- Funzionalità dell’IBAN: se siano effettivamente consentiti accrediti, bonifici e addebiti diretti.
- Servizi accessori: se vi sia l’opportunità di monitorare le spese da app, tramite notifiche od altri strumenti.
La carta prepagata con IBAN può quindi rispondere a esigenze quotidiane essenziali. Se, invece, si desidera avere accesso a un più ampio insieme di servizi per gestire entrate, i pagamenti e i risparmi, può essere utile confrontare la sua operatività con quella di un conto corrente.
Conto corrente e carta prepagata con IBAN: quali costi considerare?
Il costo è uno degli elementi che possono influenzare la scelta, ma non dovrebbe essere l’unico criterio.
Una carta prepagata può prevedere costi di gestione più contenuti, ma alcune operazioni potrebbero essere soggette a commissioni. Un conto corrente, anche quando prevede un canone mensile od annuale, potrebbe includere servizi gratuiti, a seconda dell’offerta e delle condizioni contrattuali.
Per confrontare correttamente le alternative, è utile considerare il costo complessivo in rapporto all’utilizzo previsto. Le principali voci da controllare sono:
- Canone mensile o annuale;
- costo di emissione della carta;
- commissioni sui bonifici;
- costi dei prelievi presso ATM di altre banche;
- commissioni di ricarica;
- eventuali spese per operazioni aggiuntive.
È importante anche distinguere tra operazioni gratuite senza condizioni e operazioni gratuite solo al verificarsi di determinati presupposti, come l’accredito dello stipendio.
Per effettuare un confronto consapevole, si possono consultare il foglio informativo e il documento di sintesi di ciascun prodotto, verificando le condizioni effettivamente applicabili. Le guide della Banca d’Italia dedicate ai conti correnti e agli strumenti di pagamento rappresentano un ulteriore riferimento per comprenderne caratteristiche e costi.
Come aprire un conto corrente per giovani
Chi decide di aprire un conto corrente giovani dovrebbe innanzitutto individuare una soluzione compatibile con la propria età e con le operazioni che intende effettuare.
Il processo può variare a seconda della banca, ma generalmente prevede alcuni passaggi:
- Confrontare le offerte: valutare canone, operazioni incluse, carte disponibili e funzionalità digitali.
- Verificare i requisiti: controllare i limiti di età, i documenti richiesti e le eventuali condizioni per accedere all’offerta.
- Preparare i documenti: in genere sono richiesti un documento d’identità valido e il codice fiscale, oltre alle informazioni necessarie per l’identificazione.
- Completare la richiesta: a seconda della banca, è possibile procedere online oppure rivolgersi a una filiale.
- Attivare i servizi necessari: una volta aperto il conto, si possono configurare l’app, le carte e le altre funzionalità previste dal contratto.
Prima di confermare l’apertura, è consigliabile leggere attentamente le condizioni contrattuali e verificare quali costi si applicheranno nel tempo, soprattutto quando si passa a una fascia d’età diversa.
Scegliere lo strumento più adatto alle proprie esigenze
Il conto corrente e la carta prepagata con IBAN possono entrambi aiutare a gestire il denaro in autonomia, ma rispondono a esigenze differenti.
La carta prepagata può essere sufficiente per chi desidera effettuare pagamenti, controllare le spese e gestire operazioni essenziali. Il conto corrente può risultare più adatto a chi cerca uno strumento con funzionalità più ampie, per ricevere importi in entrata, effettuare bonifici, utilizzare una carta di debito e organizzare i propri risparmi.
La scelta dovrebbe quindi partire dalle proprie abitudini, considerando non soltanto i costi, ma anche i servizi necessari oggi e quelli che potrebbero diventare tali in futuro.
Per chi cerca un conto corrente dedicato ai giovani, ContosuIBL di IBL Banca offre due versioni pensate per accompagnare diverse fasi della vita, dai 18 ai 42 anni. Consultarne le caratteristiche e le condizioni può essere un primo passo per capire se il conto risponde alle proprie esigenze.
[1] Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Fogli Informativi disponibili presso tutte le filiali IBL Banca e su iblbanca.it